Bảo hiểm dân sự bắt buộc (BHDS) áp dụng chung cho ô tô, nhưng việc áp dụng cho xe bán tải so với các loại xe hơi khác (sedan, SUV, MPV) có một số khác biệt quan trọng:
Sự khác biệt về pháp lý và mục đích sử dụng
- Phân loại phương tiện: Xe bán tải thường có khối lượng chuyên chở hoặc tự trọng lớn hơn, nên chịu quy định nghiêm ngặt hơn về mục đích sử dụng kinh doanh/vận tải hàng hóa.
- Giấy chứng nhận BHDS: Đối với xe bán tải đăng ký kinh doanh, chứng nhận BHDS phải ghi rõ chức năng này và cần xác nhận 3 tháng/lần theo quy định, trong khi xe hơi cá nhân không cần.
Cách tính phí bảo hiểm
- Cơ sở tính phí chính: Phí BHDS cho cả xe bán tải và xe hơi khác đều dựa trên dung tích xi-lanh là chính, theo biểu phí nhà nước quy định.
- Yếu tố gia tăng phí: Xe bán tải thường có tỷ lệ gây tai nạn cao hơn do trọng tải lớn, khả năng cơ động kém hơn ở tốc độ cao. Dù BHDS dùng chung biểu phí, khi mua các gói bảo hiểm tự nguyện (Vật chất xe, TNDS bổ sung), xe bán tải thường phải chịu phí cao hơn do rủi ro được đánh giá lớn hơn xe con.
Phạm vi bảo hiểm và nhu cầu bổ sung
- BHDS cơ bản: Đảm bảo cùng mức bồi thường tối thiểu cho tổn thất về người và tài sản người thứ ba, áp dụng đồng nhất cho mọi loại xe cơ giới.
- Nhu cầu mở rộng: Chủ xe bán tải thường có nhu cầu cao hơn về gói TNDS bổ sung để tăng mức trách nhiệm, đặc biệt nếu dùng để chở hàng hóa (vì rủi ro gây thiệt hại lớn hơn xe con).
- Bảo hiểm vật chất: Xe bán tải khi mua bảo hiểm vật chất (tự nguyện) thường có quy định riêng về khu vực thùng chở hàng (có thể bị loại trừ hoặc giới hạn bồi thường).
Khác biệt về thủ tục và quản lý
- Xe kinh doanh: Xe bán tải dùng cho mục đích kinh doanh phải có chứng nhận hiệu lực bảo hiểm được xác nhận 3 tháng/lần tại cơ quan bảo hiểm, trong khi xe hơi cá nhân chỉ cần kiểm tra tại thời điểm cấp/đổi chứng nhận đăng kiểm.
Tóm lại: BHDS cơ bản áp dụng chung biểu phí và mức bồi thường tối thiểu. Khác biệt chính nằm ở quy định cho xe kinh doanh (thủ tục xác nhận), rủi ro thực tế cao hơn dẫn đến phí bảo hiểm tự nguyện lớn hơn, và nhu cầu mở rộng trách nhiệm thường cao hơn cho xe bán tải. Phạm vi bảo vệ trong các gói tự nguyện cho thùng hàng cũng là điểm cần lưu ý.
